Investigaţiile financiare în Era Fintech

Financial investigators are compelled to adapt their investigative techniques to the profound transformations occurring in financial services, which today redefine the methods of identifying, tracing, and recovering criminal proceeds. The current operational landscape introduces new challenges for tracking illicit funds, requiring investigators to become familiar with mobile applications, digital wallets, cryptocurrencies, and platforms that enable rapid transfers and swift diversification of assets.
This article aims to identify the core needs of criminal investigations and explore the interaction with emerging technologies through the lens of evolving legal frameworks, technical challenges, and available solutions. Modern financial investigations take place in a technological context shaped by innovations such as open banking – which allows fast sharing of financial data between service providers – or blockchain technologies operating outside the traditional banking system. The FinTech era is associated with multiple vulnerabilities for financial investigations, ranging from the speed of transactions and lack of technological expertise, to challenges in tracing financial assets, non-compliance with international banking regulations (such as KYC or AML), and the limitations of international cooperation.

Investigatorii financiari sunt nevoiţi să-și adapteze tehnicile de investigare la transformările profunde ale serviciilor financiare, ce redefinesc astăzi modalităţile de identificare, urmărire și recuperare a produsului infracţional. Cadrul operaţional actual aduce noi provocări pentru urmărirea banilor, anchetatorii fiind nevoiţi să se familiarizeze cu aplicaţiile mobile, portofelele digitale, criptomonedele și platformele care permit transferul rapid al resurselor și diversificarea rapidă a investiţiilor. Articolul își propune să identifice necesităţile anchetei penale, interferenţa cu noile tehnologii prin prisma evoluţiei cadrului normativ, a dificultăţilor tehnice și a soluţiilor disponibile. Ancheta financiară modernă se desfășoară în contextul unor tehnologii precum open banking, ce permite partajarea rapidă a datelor bancare între furnizori de servicii financiare sau blockchain, din afara sistemului bancar tradiţional. Era Fintech este asociată cu multiple vulnerabilităţi pentru investigaţiile financiare, de la rapiditatea tranzacţiilor, deficitul de expertiză tehnologică, dificultăţi de trasabilitate a activelor financiare până la nerespectarea reglementărilor bancare internaţionale (KYC sau AML) sau limitele cooperării internaţionale.